1비수탁 지갑의 의미
비수탁 지갑은 사용자가 개인키를 직접 관리하는 지갑입니다. 거래소 계정처럼 중개기관이 복구해주지 않지만, 온체인 주소 평판과 규제 감시는 여전히 적용될 수 있습니다.
Hosted wallet
거래소나 커스터디 업체가 키와 계정을 관리합니다. 입출금 심사와 고객확인이 명확하지만 플랫폼 리스크가 있습니다.
Unhosted wallet
사용자가 키를 직접 보유합니다. 자율성은 높지만 분실, 피싱, 주소 오염 리스크를 스스로 관리해야 합니다.
Stablecoin controls
일부 스테이블코인은 발행사 권한으로 특정 주소의 토큰을 동결하거나 소각할 수 있습니다.
2전송 단계별 리스크
스테이블코인 전송은 지갑에서 지갑으로 단순 이동하는 것처럼 보이지만, 입금·환전·상환 단계에서 다른 검증이 적용될 수 있습니다.
| 단계 | 리스크 | 확인할 것 |
|---|---|---|
| 거래소 출금 | Travel Rule, 주소 인증, 출금 한도, 고위험 주소 차단 정책이 적용될 수 있습니다. | 받는 지갑 인증 방식과 네트워크 수수료를 확인했나요? |
| P2P 수취 | 상대 주소가 제재·해킹·스캠 자금과 연결되면 이후 입금 심사에서 문제가 될 수 있습니다. | 상대방 신원, 거래 목적, 주소 이력을 확인할 수 있나요? |
| 상환·환전 | 발행사나 거래소가 고객확인, 자금출처 확인, 추가 서류를 요구할 수 있습니다. | 상환 권리와 심사 절차가 약관에 명시되어 있나요? |
3FATF가 보는 취약점
FATF는 스테이블코인이 비수탁 지갑을 통해 P2P로 이동할 때 규제기관과 VASP가 보기 어려운 흐름이 생긴다고 봅니다.
- 발행사와 중개기관은 위험 기반 모니터링, 고객확인, 의심 거래 대응을 요구받을 수 있습니다.
- 고위험 주소에는 denylist, allowlist, 동결, 소각, 스마트컨트랙트 통제가 적용될 수 있습니다.
- 사용자는 “내 지갑이면 항상 자유롭게 쓸 수 있다”는 전제를 버리고 상환·입금 단계의 검증을 고려해야 합니다.
4사용자 체크리스트
비수탁 지갑은 통제권을 높이지만 운영 책임도 함께 가져옵니다. 큰 금액을 옮기기 전에는 작은 금액으로 경로를 테스트해야 합니다.
전송 전 확인할 질문
- 보내는 거래소와 받는 서비스가 같은 네트워크를 지원하나요?
- 상대 주소가 제재, 해킹, 믹서, 스캠과 연결된 이력이 없나요?
- 발행사의 동결·소각 권한과 상환 심사 절차를 확인했나요?
- 분실, 오입금, 피싱에 대비해 하드웨어 지갑 또는 멀티시그를 고려했나요?